一纸判决书，曝光了华能贵诚信托有限公司（简称“华能信托”）的项目风险。

  近日，记者获悉的民事判决书显示，多位投资者将华能信托和徽商银行告上法庭，原因是其购买的信托产品未能如期兑付本金和收益。据知情人士透露，诉讼中涉及的信托产品之所以无法如期兑付，背后其实是华能信托和徽商银行都未能预料到的“骗局”。

  记者采访获悉，2019年开始，深圳兴睿信息科技有限公司（简称“兴睿科技”）实际控制人迟金龙等人通过伪造保单、冒用人头等方式骗取华能信托与徽商银行“信保贷”项目中的贷款，金额超过10亿元。在业内人士看来，此次“信保贷”项目不仅对投资者造成巨大伤害，还为行业敲响了警钟。信托公司未来开展非标业务时，必须强化现场尽调、“核保核贷”意识，不盲目相信担保增信，真正做到卖者尽责。

投资人将华能信托告了

  近日，记者获悉的两份民事判决书显示，多位投资者将华能信托告上法庭。

  相关判决书显示，2021年11月12日，原告（投资人）通过徽商银行的金融服务平台“徽常有财”App，购买了华能信托发行的“华能信托金盈30号”信托产品。原告认购信托产品的本金金额为200万元。

  不过，2022年11月15日信托产品到期后，原告要求徽商银行和华能信托给付信托本金并按照5.35%/年的利率支付信托收益，但被拒绝支付。

  对于投资人的控诉，华能信托申辩称，信托合同明确约定，案涉信托计划存续期51个月，华能信托有权根据信托计划运行、管理情况延长存续期限，无需受益人同意。信托合同还明确约定，案涉信托计划不承诺保本和最低收益。因此，华能信托不存在任何侵权行为及过错。

  值得注意的是，在投资者口中存续期只有一年的产品，怎么在华能信托的陈述中，变成了51个月存续期的信托计划？

  对此，法院调查发现，2022年11月13日，徽商银行向投资者发送短信提示该信托产品本金及收益将在到期后的3个工作日内转入账户，但华能信托未按期兑付。同年12月22日，华能信托发起更正登记，将存续期限（月）从12个月更正为51个月。

  另外，华能信托曾于2022年11月30日公告披露称，相关信托计划可分配现金资产不足以向全部受益人分配本金及收益，信托计划继续存续，同年12月13日的披露则称，将提请保险公司进行保险理赔。

  对此，安徽省合肥市包河区人民法院指出，华能信托在两次庭审中均未能举证证明信托资金投向了符合合同约定的底层资产，也未能提供有效的证据证明其按信托计划的约定为底层资产购买了保险，特别是经法庭责令后，华能信托仍未能有效披露底层资产运用管理情况，可以推定其不当处置了信托资金，造成信托产品无法到期兑付，侵犯了投资人的财产权益，其行为已构成侵权。

  而徽商银行作为信托资金的监管服务方，有义务对信托贷款资产运行情况进行监控，但其对华能信托的不当处置行为未尽到监管责任，同时徽商银行在推介过程中，未充分履行告知说明义务，因此徽商银行应当和华能信托对原告的损失共同承担责任。

一场精心设计的“骗局”

  令人好奇的是，为何华能信托金盈系列产品逾期？华能信托为何又拿不出证据说明信托资金投向了符合合同约定的底层资产？

  记者采访获悉，这背后其实是一场别有用心的“骗局”。

  华能信托官网显示，该公司是由国务院国资委所辖央企——中国华能集团有限公司的控股子公司华能资本服务有限公司控股（持有华能信托67.92%的股份），贵州省及国内多家大型国有企业参股的全国性信托金融机构。

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